La marca tendrá que pagar 70 millones de dólares a una mujer diagnosticada de cáncer
Un fallo de un jurado vuelve a condenar, por tercera ocasión, a Johnson & Johnson. La multinacional tendrá que pagar 70 millones de dólares (unos 63 millones de euros) a una mujer diagnosticada de cáncer de ovarios que utilizaba los polvos de talco de bebé de la compañía.
Deborah Giannecchini denunció a Johnson & Johnson después de que en 2012 supiera que sufría cáncer de ovarios. Giannecchini, de 59 años, relacionó la enfermedad con el hecho de que había estado utilizando durante 40 años el talco de la marca para su higiene personal. La demanda acusaba a la compañía de "conducta negligente" en la fabricación y comercialización de los polvos para bebés. El juzgado ahora le da la razón.
"Estamos contentos de que el jurado haya hecho lo correcto. Se ha reafirmado una vez más la necesidad de Johnson & Johnson de advertir al público del riesgo de cáncer de ovario asociado con su producto", manifestó Jim Onder, abogado de la demandante a Associated Press.
"Nos solidarizamos profundamente con las mujeres y las familias afectadas por el cáncer de ovario", escribió Carol Goodrich, portavoz de Johnson & Johnson, en un comunicado. "Vamos a apelar el veredicto de hoy porque estamos guiados por la ciencia, que es compatible con la seguridad de Johnson Baby Powder".
El talco se considera "posiblemente cancerígeno", pero ninguna investigación establece una relación directa el producto y la enfermedad
La sentencia llega después de otras dos demandas perdidas por la compañía a principios de año por el mismo motivo. El tribunal obligó a la multinacional a indemnizar a las afectadas con 72 millones y 55 millones de dólares, respectivamente. Sin embargo, otros dos juicios los ha ganado Johnson & Johnson al considerar un juzgado del estado de Nueva Jersey que no existen pruebas fiables para demostrar que el talco cause cáncer de ovario.
Alrededor de 2.000 mujeres han presentado en los juzgados demandas similares a raíz de estos dos primeros casos y los abogados están investigando miles de posibles casos.
La Agencia Internacional de Investigación contra el Cáncer considera que el talco puede ser "posiblemente cancerígeno" cuando se utiliza con regularidad en la zona genital. Un bufete de abogados de St. Louis, que defiende a tres de las mujeres que han interpuesto denuncias, afirma que existen algunos estudios que elevan el riesgo de padecer cáncer de ovarios hasta en un 40%. No obstante, no hay por el momento ninguna investigación firme que relacione de forma directa la enfermedad con este mineral que se tritura hasta convertirlo en polvo blanco.
"Es muy difícil establecer una relación causal", agregó. "Hay muchos casos de cáncer ovárico entre mujeres que jamás han utilizado talco, y muchas mujeres que lo han utilizado no tienen la enfermedad", afirmó Nicolas Wentzensen, del Instituto Nacional del Cáncer.
El talco se utiliza ampliamente tanto en cosméticos y productos de cuidado personal como en una gran variedad de pinturas y plásticos. Johnson & Johnson lo comercializa desde 1894. Desde PlayGround nos hemos puesto en contacto con el departamento de comunicación de la empresa para conocer su postura en relación a la sentencia, pero en el momento de la publicación de esta noticia aún no hemos obtenido respuesta.
Los lectores de tarjetas en los smartphones, tarjetas de prepago, con el desarrollo de sistemas de pago electrónico es más fácil que nunca para gastar dinero. Pero si estas nuevas prácticas son a menudo convenientes para los consumidores, tienen una cara de costes y riesgos para el consumidor. E igualmente inevitable que el cambio tecnológico, reflejan un cambio en el modelo económico de los bancos minoristas. Pero el uso de líquido resiste, y no siempre en el sentido en que esperamos. ¿Estamos ante las puertas del fin del dinero en efectivo?
Hay algunas cosas que sólo se pueden pagar en efectivo, o por lo menos eso es lo que pasa hasta ahora. ¿Necesitas unas monedas para pagar la ORA? No hay problema, cada vez son más los municipios han puesto en marcha las máquinas automáticas que aceptan las tarjetas de crédito o tarjetas prepago, y están surgiendo ahora aplicaciones que permiten a los automovilistas pagar su estacionamiento usando su smartphone. Las empresas concesionarias de autopistas ya han creado pases y sistemas electrónicos de pago, que utilizan el dinero de su cuenta de prepago en el momento de pasar el peaje. Incluso algunos vendedores ambulantes tienen ahora lectores de tarjetas de crédito que se adhieren a su smartphone o su tablet.
A través de numerosas innovaciones tecnológicas, parece que los consumidores tienen cada vez menos razones para usar el dinero en efectivo. De hecho, muchos banqueros y economistas han demostrado ya que ahora podrían eliminar el dinero en efectivo. Pero, ¿estamos listos para convertirnos en una sociedad sin dinero en efectivo? El efectivo es ahora lo más costoso para los bancos y las empresas que gestionan las transacciones financieras. Pero será difícil convencer a los consumidores a renunciar a su pequeño cambio.
La mayoría de los observadores parecen creer que la tecnología nos proporciona una nueva vida sin dinero en efectivo. La sociedad aún tiene un largo camino por recorrer antes de que todos los pagos que se realizan en efectivo dejen de hacerlo. Por cierto, “no está fuera del marco de las posibilidades. Pero no va a suceder mañana, incluso si tomamos la dirección“, dice Shawndra Hill, profesora de Sistemas de Información en la Universidad de Wharton.
La confidencialidad y la preocupación por la tendencia de los bancos o comerciantes para obtener información personal son algunas de las razones principales por las que los consumidores se muestran reacios a abandonar el dinero en efectivo, tal y como sugiere Shawndra Hill: “Muchas personas simplemente no quieren que sus movimientos estén documentados“. Ron Shevlin, analista senior de Aite Group (Boston), añade que la demografía es una de las razones por las que el dinero físico continuará existiendo. “Muchas personas mayores no están dispuestas a abandonar el dinero líquido, y una gran parte de los baby boomers tampoco“.
De hecho, los consumidores estadounidenses de todas las edades parecen ahora aún más retirar dinero en efectivo que unos años atrás. Según los últimos datos de la Reserva Federal en 2009, los consumidores retiraron 629 mil millones de dólares en los cajeros automáticos, un incremento de casi un 3% respecto a 2006. Esto se compara con la disminución relativa de las tarjetas de crédito por la crisis de las subprime.
Según los informes de la Reserva Federal en 2011, los consumidores utilizaban 803,8 mil millones de dólares de “crédito renovable“, tarjetas de crédito principalmente en circulación, y esa cifra se redujo casi un 15% respecto a 2007. Estas estadísticas se podrían atribuir a la prudencia de los nuevos consumidores que tratan de reducir su deuda, ya sea porque sus recursos han disminuido, ya sea porque no quieren quedar atrapados en la espiral de crédito.
El hecho de que el vigor de los pagos en efectivo se haya renovado puede ser algo temporal y no debe cuestionar una tendencia. En Estados Unidos, el uso de la moneda física disminuirá en un 3% anual hasta 2015, según un informe reciente de Aite Group (“The Less-Cash Society: Forecasting Cash Usage in the United States“, 2010) . Pero esta cifra no muestra una ruptura radical. Y, más en general, una sociedad completamente “sin efectivo” no es posible para mañana. ¿Por qué?
Bancos y consumidores: intereses diferentes en el dinero en efectivo
La mayor ventaja de que los consumidores pueden encontrar a pasar líquido su dinero es que es más conveniente. No hay necesidad de ir al banco o a un cajero automático para comprar una barra. En algunos países europeos, las tarjetas de crédito ya se utilizan por sumas muy modestas, y vemos ahora el desarrollo de aplicaciones de pagos móviles que ayudan a hacer una compra sin tener una tarjeta de crédito en la mano.
La segunda ventaja, pagando con una tarjeta o un smartphone, se mantiene un registro de la transacción electrónica completa.
Pero a menudo los consumidores pagan el costo de estos beneficios. No sólo en forma de cuotas, sino contrayendo nuevos riesgos. En primer lugar, gastan más y más fácilmente. Por no hablar de la espiral de la deuda, incluso con una tarjeta bancaria convencional sin cargo basada en el principio “compre ahora, pague después” (o más exactamente comprobar más adelante que usted gastó el dinero…) posiblemente aumente tu consumo. Segundo riesgo: es mucho más fácil de robar información de una tarjeta de crédito o débito en un robo que en efectivo. “Si no controla sus cuentas bancarias online, su estado de cuenta se le envía una vez al mes, y debe ser considerado cuidadosamente, porque siempre existe el riesgo de perder su tarjeta o ver a alguien obtener su número de tarjeta y su código pin“, dice Jack Guttentag, profesor emérito de las finanzas internacionales.
Hay también desventajas más débiles, pero que pueden ser costoso. Casi todas las tarjetas de débito prepago, por ejemplo, incluir una tarifa de activación y mantenimiento. Y en cuanto a las tarjetas de crédito tradicionales, aunque abundan su cuenta cada mes para evitar las tasas, la tasa anual no es despreciable, especialmente si usted tiene su tarjeta en un programa de fidelización.
El efectivo es libre de utilizarse, tengamos en cuenta a Jeremy Tobacman, profesor de política pública en la Escuela de Negocios de Wharton. “Este es un punto que se olvida fácilmente, pero no es una diferencia pequeña. En la mayoría de las formas de transacciones electrónicas, el consumidor paga aunque no se de cuenta“.
Los bancos y compañías de tarjetas de crédito tienen un gran interés en convencer a los consumidores a convertirse al dinero electrónico. En 2011, los emisores de tarjetas de crédito reportaron 154,9 mil millones de dólares en ingresos, según la consultora R. K. Hammer. Otro estudio mostró que la misma empresa en los Estados Unidos en 2011, los ingresos por comisiones superiores a las de interés, y todos los emisores de tarjetas (incluyendo tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago) .
Aunque con las nuevas normas federales, los cargos por sobregiro han disminuido en comparación con años anteriores, ascendió a $ 31,6 mil millones en 2011, según la firma de investigación de Moebs Services.
Para los bancos, reducir la dependencia de los billetes y monedas de consumo es un primer medio para obtener una mayor capacidad de cobrar honorarios, pero también a los clientes menos bienvenidas en las sucursales y menos personal, o personal que pueda dedicarse operaciones de gestión más rentable. “Para las instituciones financieras, estas nuevas soluciones de pago son simplemente una fuente de beneficios“, dice Jack Guttentag. “El efectivo es menos rentable, y causa un montón de problemas“.
Beneficio adicional para los bancos y minoristas que reciben pagos electrónicos, cada transacción puede integrar datos de clientes cuyo valor es muy alto. Como señaló Ron Shevlin, las empresas ya conocen los hábitos de sus clientes y pueden utilizarlos en su beneficio: “Las empresas tienen un interés particular en la forma en que gastas tu dinero y las transacciones desmonetizadas de ellos ofrecen mucho más oportunidades en este sentido“.
Vías de transición
¿Cuál es exactamente la proporción de efectivo en las economías modernas? En los Estados Unidos, que no es el más avanzado en esta materia, el 7% de los pagos se realizan en efectivo, según el Banco de Pagos Internacionales.
Muchos otros países están más avanzados en el uso de tecnologías de pago móvil y rechazando el uso de monedas y billetes. El más notable de ellos es Suecia: el uso de líquido representa sólo el 3% de su economía. Muchas compañías en Estocolmo ya no aceptan una compensación económica, y varias iglesias han llegado a instalar un dispositivo que acepta tarjetas de crédito para los donativos. Algunas ciudades pequeñas funcionan totalmente sin dinero en efectivo.
El acceso a las últimas tecnologías y una población relativamente pequeña ha contribuido al avance de Suecia. Pero también las cuestiones culturales desempeñan un papel importante, como lo sugiere la comparación entre los franceses y los alemanes, tradicionalmente unido a los pagos en efectivo. Shawndra Hill cree que será difícil convencer a los estadounidenses de abandonar sus billetes verdes. “Es probablemente mediante fuertes incentivos o impuestos, para que sea más caro el uso efectivo de caja“, dice ella. Hasta ahora, el gobierno federal no ha realizado ninguna acción especial para alentar a los consumidores a utilizar los pagos electrónicos, con una advertencia: a finales de 2011 coronó las tarifas impuestas a las compras con tarjeta de crédito, lo que podría alentar a las empresas a promover esta forma de pago.
Las tarjetas prepago son también un elemento clave en la transición hacia una sociedad sin dinero en efectivo, agrega Shawndra Hill. Estas tarjetas no están generalmente vinculadas a una cuenta bancaria o datos personales detallados, lo que podría darles beneficios reales en términos de privacidad y la exposición. Originalmente introducidas como una forma de llegar a consumidores de bajos ingresos, poco a poco conquistaron todos los grupos sociales. En 2011, en los Estados Unidos, 57 mil millones de dólares se movieron de esta manera, y este número se espera que alcance aproximadamente 167 mil millones de dólares en 2014, según un estudio realizado por Mercator Advisory Group. “Las tarjetas de prepago ya no son un producto reservado para desfavorecidos y de bajos ingresos“, dice Ron Shevlin: “Ahora es un producto financiero clásico“.
El lado diabólico del dinero de plástico
Mientras tanto, vamos a seguir imprimiendo billetes y acuñando moneda. Esto hace que el negocio de todos los que tienen interés en ocultar sus transacciones, y por lo tanto evita que se conozcan determinadas transacciones fiscales.
Sabemos, así como el segmento de la economía donde se utiliza el líquido más, que por definición es muy poca evidencia en las cifras oficiales, es el mercado negro y el tráfico de drogas. “Creo que el punto más interesante es que la moneda es utilizada actualmente“, dice Jack Guttentag. “La economía de la droga es uno de los principales usuarios de dinero en efectivo“.
Agregó que una gran parte de la moneda de EE.UU. en circulación también se envía a otros países, como Zimbabwe, que adoptó el dólar cuando la moneda se derrumbó. El Tesoro de los EE.UU. estima que 1,03 mil millones dólares en efectivo en circulación en 2011, cifra un 9,8% en comparación con el año anterior, pero la mitad de esta cantidad se ejecuta fuera de los EE.UU. Estados. 165 mil millones de dólares fueron impresos en 2011, un 22% menos que el año anterior.
El estadounidense promedio, que por lo general no participa en las actividades de la mafia o las finanzas internacionales, por su parte utiliza sus billetes para pagos de persona a persona. El 53% de las transacciones son en efectivo (cheques contra 27%), según el informe de Aite Group. Una forma leve de la economía sumergida … “Pero salvo que se indique lo contrario Shevlin, ¿cómo vas a pagar el chico que corta el césped?“.
